Annuitätendarlehen
annuity loan für das Annuitätendarlehen, funktional repayment mortgage: gleichbleibende Rate über die Zinsbindung, in der der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil wächst. Vom Tilgungsdarlehen mit fallender Rate und vom endfälligen Darlehen zu trennen. Im Zweifel entscheidet, ob Ratenform oder Rückzahlungsart gemeint ist.
Das Annuitätendarlehen ist die Standardform der deutschen Baufinanzierung: Die Rate bleibt über die Zinsbindung konstant, verändert aber intern ihre Zusammensetzung. Anfangs überwiegt der Zinsanteil, weil die Restschuld hoch ist; mit jeder Zahlung sinkt sie, damit fallen die Zinsen und der Tilgungsanteil wächst. Daneben stehen das Tilgungsdarlehen mit gleichbleibender Tilgung und fallender Rate sowie das endfällige Darlehen, bei dem nur Zinsen laufen und die Summe am Ende in einem Betrag zurückfließt. Englisch trifft repayment mortgage die Funktion, annuity loan die Rechenform.
annuity weckt im Englischen Assoziationen zur Rentenversicherung; ohne loan oder mortgage daneben führt das Wort in die Altersvorsorge.
interest-only mortgage entspricht dem endfälligen Darlehen; wer beides mischt, verwechselt laufende Tilgung mit Tilgungsaussetzung.
Die Rate bleibt nur während der Zinsbindung konstant; fixed monthly payment for the entire term wäre für deutsche Verträge falsch.
Tilgungsdarlehen und Annuitätendarlehen sind verschieden; dort sinkt die Rate, hier bleibt sie gleich.
Abbezahlt wird seit acht Jahren dieselbe Monatsrate, und die Eigentümerin aus Dublin wundert sich, dass die Restschuld kaum sinkt. Anfangs floss fast alles in Zinsen; erst mit den Jahren dreht sich das Verhältnis, und die Tilgung beschleunigt sich von selbst.
Annuitätendarlehen zerlegt die Maschine gern in annuity, ein Wort, das englische Leser in die Rentenversicherung führt, oder glättet es zu loan ohne Rechenform. Dass die Rate konstant bleibt, während Zins und Tilgung sich verschieben, transportiert keine der Fassungen. Verglichen wird dann mit Produkten, die ganz anders funktionieren.
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