effektiver Jahreszins
annual percentage rate für den effektiven Jahreszins, kurz APR: die Vergleichszahl aus Sollzins und zwingenden Nebenkosten nach der Preisangabenverordnung, ohne freiwillige Zusatzleistungen. Läuft der Vertrag über die Zinsbindung hinaus, ist es der anfängliche effektive Jahreszins. Im Zweifel entscheidet, ob Sollzins oder Gesamtkosten gemeint sind.
Der effektive Jahreszins bündelt die Kosten eines Darlehens in einer Vergleichszahl und ist nach der Preisangabenverordnung anzugeben: Er enthält den Sollzins und die zwingenden Nebenkosten, nicht aber freiwillige Zusatzleistungen wie eine Restschuldversicherung, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen oder Schätzkosten. Läuft der Vertrag länger als die Zinsbindung, heißt er anfänglicher effektiver Jahreszins, weil er nur die erste Phase abbildet. Der englische annual percentage rate erfüllt dieselbe Funktion, folgt aber eigenen Berechnungsvorgaben, weshalb Zahlen aus zwei Märkten nicht unmittelbar vergleichbar sind.
Sollzins und Effektivzins nicht vertauschen; borrowing rate ist der reine Zins, APR die Gesamtkostenquote.
Der deutsche und der angelsächsische Wert folgen verschiedenen Berechnungsvorgaben; Zahlen aus zwei Märkten lassen sich nicht direkt vergleichen.
Restschuldversicherung, Kontoführung und Bereitstellungszinsen bleiben außen vor; all costs included wäre zu weit.
Bei kürzerer Zinsbindung als Laufzeit gilt der anfängliche Wert; wer initial weglässt, verspricht eine Konstanz, die der Vertrag nicht hat.
Verglichen werden zwei Angebote allein über den niedrigeren Sollzins, was der Interessent aus Amsterdam für ausreichend hält. Aussagekräftig ist erst der effektive Jahreszins, und auch der nur bei gleicher Zinsbindung und Tilgung; sonst vergleicht die Tabelle Produkte mit ganz verschiedenen Risikoprofilen.
Effektiver Jahreszins trifft als annual percentage rate die Funktion, doch die Berechnungsvorgaben unterscheiden sich zwischen den Märkten erheblich. Wer deutsche und britische Werte nebeneinanderstellt, vergleicht Zahlen mit verschiedenem Innenleben. Dazu fällt der Zusatz anfänglich weg, der bei kürzerer Zinsbindung die halbe Aussage trägt.
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